有錢人很會管理他們的錢。
窮人很會搞丟他們的錢。
托馬斯·斯坦利（Thomas Stanley）在他的暢銷書《下一個百萬富翁就是你》（The Millionaire Next Door）裏提到，他搜集了北美的千萬富翁的資料，把他們的背景和他們致富的過程做了一番整理，結果可以用短短一句話來說：“有錢人很善於管理金錢。”有錢人可以把他們的錢管理得很好，窮人則很不懂得管理他們的錢。
有錢人並不比窮人聰明，隻不過有錢人管理金錢的習慣和窮人不一樣，而且比較有效。我們在本書第一篇談到了，我們的金錢習慣大體上都植根於過去的製約。所以首先，如果你沒管好你的錢，你很可能是被習慣製約了，變成不會管理錢財的人。第二，可能—而且是非常可能—你不懂得如何用簡單有效的方法管理你的錢。我不知道你的情況如何，但是我念書的時候學校並沒有開設“金錢管理概論”這樣的課。我們隻學了曆史、地理那些。
這可能不是最好聽的話題之一，但我還是要說：財務成功和財務失敗的最大差別，在於你管理金錢的能力。很簡單，想要駕馭金錢，首先必須管理金錢。
窮人若不是很不會管理金錢，就是幹脆逃避錢這件事。很多人不喜歡管理自己的錢，因為首先，他們說這會限製他們的自由，再者，他們說他們沒有足夠的錢可以管理。
針對第一個借口，我要說，管理金錢不會限製你的自由，反而會增加你的自由。管理你的錢最終會讓你得到財務自由，讓你再也不需要工作。對我來說，那才是真正的自由。
至於那些說他們沒有足夠的錢可以管理的人，其實是用錯誤的望遠鏡頭在看事情。他們說“等我有了很多的錢，我就會開始管理錢”，而事實是：“等我開始管理錢以後，我就會有很多的錢。”
說“等我有錢了，我就會開始管理我的錢”，就好像一個體重超重的人說：“等我瘦下十公斤，我就會開始運動和節食。”這就像把馬車放在馬的前麵，根本哪裏也到不了，甚至會後退！你要先妥善處理你所有的錢，然後就會有更多的錢可以管理。
在訓練課上，我說過一個故事，學員們都覺得是當頭棒喝。想象你與一個五歲小孩一起走在街上，你們走進一家冰激淩店，你為小朋友在脆皮甜筒上裝了一球冰激淩，因為他們沒有杯子。你們走出店外，你發現小朋友的小手上滴滿了冰激淩，突然，啪一聲，冰激淩從甜筒上掉到了地麵。
小孩開始哭，於是你又走回店裏，準備再點一份，這時小朋友發現一張“三球冰激淩筒”的照片，指著它興奮地說：“我要那一個！”
問題來了。你是這樣一個和藹可親、愛心滿滿又慷慨的大人，你會幫小朋友買這個三球冰激淩嗎？你也許馬上會說：“當然會。”然而，在更深入考慮這個問題之後，大部分的學員都會回答：“不會。”因為你為什麼要讓這個小孩去做會失敗的事？單球的冰激淩他都拿不好了，怎麼可能搞得定三球的冰激淩？
同樣道理，宇宙和你之間也是一樣。我們生存在一個慈祥又充滿愛心的宇宙裏，而它有一個規則：“除非你能管理你現有的一切，否則你不會再得到更多！”
致富法則：
除非你能管理你現有的一切，否則你不會再得到更多！
你必須培養出管理小額金錢的習慣和能力，才有機會得到大錢。記住，我們是習慣的動物，所以，你管理金錢的習慣，比你擁有的錢財數目更重要。
致富法則：
你管理金錢的習慣，比你擁有的錢財數目更重要。
那麼你究竟要如何管理金錢呢？在課程上，我們會把許多人認為簡單得驚人但非常有效的金錢管理方法教給你，但這本書沒辦法深入討論所有細節，不過我會提供幾個重點，讓你開始管理。
財務自由賬戶
首先，到銀行開一個賬戶，當作你的“財務自由賬戶”（FFA，Financial Freedom Account）。你每一次收到一筆錢（扣稅之後），就把它的百分之十放進這個賬戶。這筆錢，你隻能用來投資和創造被動收入。這個賬戶的任務，是為你生出一隻金雞母，讓它生下一種叫作被動收入的金雞蛋。你什麼時候可以花這筆錢？永遠不行！這筆錢永遠不能花，你隻能投資。等你退休，才可以動用這筆基金為你賺來的錢（雞蛋），但是你絕對不花本金。這種方式會使得錢持續增長，這樣你就永遠不會落到身無分文的地步。
我們有一個學員叫艾瑪，兩年前打算宣告破產；她很不願意這樣做，可是她覺得自己已經走投無路，債務壓得她喘不過氣來了。然後，她參加了我們的訓練課程，學會了管理金錢的方法。艾瑪說：“就是它讓我擺脫了混亂的生活！”
艾瑪在課上學到了把自己的錢分開存入幾個不同的賬戶。“哼，真好，”她想，“我根本沒有錢可以分開存啊！”不過艾瑪有心學習，所以她就從一美元開始計算。沒錯，一個月一美元。
根據我們的分配方式，她把一美元的十分之一存入她的“財務自由賬戶”。她一開始的想法是：“我一個月存一毛錢，怎麼可能達到財務自由呢？”於是她決定從一美元開始，然後每個月要存前一個月的兩倍數目。第二個月她存兩美元，第三個月四美元，然後八美元，十六美元，三十二美元，六十四美元，到了第十二個月，她存了兩千零四十八美元。
兩年後，她開始回收了，成果很驚人。她現在有能力直接存一萬美元到她的財務自由賬戶裏！她已經養成了良好的金錢管理習慣，所以每當一張一萬美元的紅利支票到她手上，她根本不會想花它！
艾瑪現在已經沒有負債，正在財務自由的路上邁進。這全歸功於她把所學到的方法付諸實踐，即便剛開始一個月隻能存一美元。
不論你現在有沒有一大筆錢，是不是窮到要當褲子，重要的是你隻要開始管理你的錢，你就會很驚訝自己可以那麼快就得到更多的錢。
在課程上有另外一個學員說：“假如我現在是在借錢過生活，我能怎樣管理我的錢呢？”答案是，你就多借一美元，然後管理那一美元。即便你一個月隻多借到或多找到幾美元，你都要管理好那幾美元，因為，有一條大於“物理”世界的法則在運作。這條精神性的法則說：一旦你向宇宙展現出你可以把你的財務管理妥當，就會發生金錢的奇跡。
財務自由罐
除了開設一個財務自由賬戶以外，你還要在家裏設立一個“財務自由罐”，每天把錢放進去，金額不重要，十美元、五美元、一美元都好，重要的是這個習慣。這個秘密，是要你把每天的“注意力”放在達成財務自由的這個目標上。錢會吸引更多的錢。讓這個簡單的錢罐變成你的金錢磁鐵，把更多的錢和機會吸進你的生命中，幫助你達成財務自由。
我知道，這不會是你第一次聽到有人建議你把收入的十分之一存起來，作為長期投資之用，但是這可能會是你第一次聽到，你必須有一個同樣數目但是用途相反的賬戶，專門供你“燒錢”和玩樂之用。
管理金錢的重大秘密之一，在於“平衡”。一方麵，你想多多存錢，用錢來賺更多的錢；另一方麵，你也要把收入的另外十分之一放進你的“玩樂”賬戶。為什麼？因為我們人的本性是一個整體，不可能生命中的某一部分受到了影響而其他部分完全不變。有些人會存錢，一直存錢，他們的邏輯和責任感得到了滿足，可是他們的“內在靈魂”並不滿足，最後，這個生來喜歡“找樂子”的靈魂會說：“我受夠了。我也要得到一些關注。”然後就摧毀他們辛苦的成果。
反過來看，如果你一直花錢，你不但永遠不可能變得富有，而且你內在那個負責任的自己甚至會製造出一個狀況，讓你不覺得你花錢買的那些事物是享受：你最後會出現罪惡感。這份罪惡感會導致你不自覺地花更多錢，借以表達你的情緒，讓你暫時覺得好過一點，但是你很快又會回到罪惡感和羞愧感之中。這是一個惡性循環，隻有一個方法可以防止它發生，那就是學習有效的方法，好好管理你的錢。
這個玩樂賬戶的最大目的，就是讓你嗬護自己，做一些你平常不會做的事，尤其是那些很特別的事，譬如上餐廳叫一瓶好酒，或是租一艘船一日遊，或是挑一家高級的飯店過個奢華的夜晚。
這個玩樂賬戶的原則是，每個月都要把錢花光—是的，花光。每個月你都要挑一些可以讓你覺得自己很有錢的方式，把賬戶裏所有的錢都燒掉。譬如，你可以走進一家按摩中心，把你玩樂賬戶裏所有的錢都倒在櫃台上，指著按摩治療師說：“我要你們兩個一起幫我做，用熱石和小黃瓜，然後，幫我送午餐來！”
這是我說的，揮霍。唯一一個能讓多數人貫徹儲蓄計劃的辦法，就是使用一個與儲蓄目的完全相反的玩樂計劃，以此慰勞我們的努力。你的玩樂賬戶也是為了強化你的“接受”肌肉而設計的，而且它把管理金錢變成一件超級好玩的事。
除了玩樂賬戶和財務自由賬戶之外，我建議你再開四個賬戶：
百分之十，存入消費使用的“長期儲蓄賬戶”；
百分之十，存入“教育賬戶”；
百分之五十，存入“需求賬戶”；
百分之十，存入“付出賬戶”。
窮人認為一切都與收入有關；他們認定，必須先賺一大筆錢才會成為有錢人。我要再說一次，這簡直是胡說！事實上，如果你按照我建議的方式開始管理你的金錢，你就可以利用一份為數不多的收入達成財務自由。如果你不管好你的錢，你就不可能達成財務自由，就算你的收入很可觀。就是因為這樣，所以很多高收入的專業人士，譬如醫生、律師和運動員，甚至會計師，其實很窮。
重點不在於你賺了多少錢，而是你如何處理你所賺來的錢。
有個學員約翰告訴我，他第一次聽到這個金錢管理法的時候：心想：“多無聊啊！誰要把寶貴的時間拿來做這種事啊？”但是他在訓練的過程中終於明白，如果他將來想要達到財務自由，而且希望盡可能快一點達到，那麼他就必須管理他的錢，像有錢人那樣管理。
約翰必須學習這個新的習慣，因為這根本不是他生來就會的事。他說這件事讓他想起鐵人三項的訓練。他擅長遊泳和騎自行車，但是很討厭跑步，因為跑步會傷害他的腳、膝蓋和背部。每次訓練結束他就全身僵硬。跑步時他總是上氣不接下氣，肺部灼熱得厲害，雖然他跑的速度並不快！他向來討厭跑步，但是他知道，如果他想成為頂尖的鐵人運動員，他就必須學習跑步，並接受現實，了解到跑步是成功的必要條件之一。約翰從前逃避跑步，但現在他決定每天都要跑步。幾個月之後，他開始喜歡跑步，而且每天都很期待呢。
約翰在金錢管理上也發生同樣的情況。一開始，他討厭所有的動作，但是後來逐漸喜歡上它。現在的他非常期待接到支票，然後就把錢存入不同的賬戶！他很喜歡看著他的淨值從零變成三十萬美元，而且每天持續增長。
總歸一句話： 不是你控製錢，就是錢控製你。想控製金錢，你就必須管理金錢。
我很喜歡聽到結業的學員來分享他們開始管理金錢之後，對於金錢、成功和自己感到信心大增。這股信心會轉入他們生活中的各個層麵，提升他們的快樂，增進他們的關係，甚至健康。
致富法則：
不是你控製錢，就是錢控製你。
錢是人生中一個很重要的東西，當你開始學習如何控製財務，你生活中的每一層麵都會向前躍進。
這是我的宣言：
請你把手放在你的心上，說：
“我是管錢高手！”
現在，摸著你的頭說：
“這是有錢人的腦袋！”
像有錢人一樣行動
1.開設一個財務自由的銀行賬戶。把你收入的百分之十（稅後）存進去。這筆錢隻能用來投資，所產生的被動收入是要讓你退休以後使用。
2.在家中擺一個財務自由罐，每天都放一點錢進去，即使是硬幣也好。這可以讓你每天把注意力集中在財務自由這個目標上；注意力集中的地方，就會產生結果。
3.開一個玩樂賬戶，或是在你家裏放一個玩樂錢罐，把每個月收入的百分之十（稅後）放進去。另外再開四個賬戶，存入不同百分比的收入：
百分之十，存入消費使用的“長期儲蓄賬戶”；
百分之十，存入“教育賬戶”；
百分之五十，存入“需求賬戶”；
百分之十，存入“付出賬戶”。
4.不管你有多少錢，現在就開始管理。不要等明天，今天就開始。就算你隻有十美元，也要把一美元放進你的財務自由罐，另外一美元放進你的玩樂錢罐。這個動作會把訊息傳送到宇宙中，讓宇宙知道，你已經準備要接受更多的錢。
寄件人：克莉絲汀·柯羅瑟
收件人：哈維·艾克
長話短說，哈維·艾克的密集訓練課程徹底改變了我與錢的關係，而我的生意在一年裏增長了百分之四百。
最重要的是，我先生和我終於“懂了”，把我們每個月的收入先存下百分之十這件事實在太重要了。現在，我很高興地說，參加了哈維的訓練課程至今幾年來，我們存的錢，比過去十五年所存的錢加起來還要多！
而且，我們在課程上學到了如何在婚姻中解決財務問題，那些方法使得我們不再“為錢爭吵”。
哈維的金錢管理方法很容易上手，而且真的有效！
祝你成功。